Un año después de los incendios que devastaron amplias zonas del condado de Los Ángeles, miles de sobrevivientes siguen sin poder regresar a casa debido a retrasos en seguros de vivienda, disputas por reclamaciones y aumentos generalizados en primas.
Una encuesta reciente del grupo sin fines de lucro Department of Angels reveló que siete de cada diez sobrevivientes aún no han vuelto a sus hogares. La investigación, realizada entre noviembre y diciembre de 2025, incluyó a 2,443 adultos afectados directa o indirectamente por los incendios.
Además, cuatro de cada diez asegurados reportaron problemas de asegurabilidad, como incrementos abruptos en primas o cancelaciones de cobertura. Esto ocurre pese a que la ley estatal impone una moratoria de un año para evitar cancelaciones tras la declaración de emergencia por parte del gobernador.
Los propietarios cuyas viviendas no se incendiaron por completo, pero sufrieron daños por humo o contaminación, enfrentaron los mayores aumentos, de acuerdo con los resultados del sondeo.
Regulación y presión sobre los seguros de vivienda
Los problemas se desarrollan en un contexto de cambios regulatorios en California. Desde enero pasado, el comisionado de seguros Ricardo Lara implementó nuevas reglas que permiten a las aseguradoras utilizar modelos de catástrofes y costos de reaseguro para justificar tarifas más altas, con el objetivo de mantener oferta en el mercado.
Estas medidas entraron en vigor días antes de los incendios y ahora presionan aún más los costos. Organizaciones de defensa del consumidor advierten que cada nueva obligación para mejorar la experiencia post desastre tiene un impacto directo en la asequibilidad del seguro.
Una ley clave aprobada en 2025 obliga a las aseguradoras a adelantar hasta 60% del límite de cobertura de bienes personales, sin exigir inventarios detallados durante los primeros 100 días tras una pérdida total. Aunque la medida alivió trámites, también elevó tensiones entre aseguradoras y reguladores.
Las quejas más frecuentes incluyen retrasos en pagos, fallas de comunicación y cambios constantes de ajustadores. Los clientes de State Farm y del plan estatal FAIR Plan concentraron los mayores niveles de insatisfacción, según la encuesta.
Demandas, impacto social y respuesta estatal
Las demoras ya derivaron en demandas colectivas contra aseguradoras y en investigaciones formales del Departamento de Seguros de California. Paralelamente, el FAIR Plan informó haber gestionado más de 5,400 reclamaciones y pagado cerca de 3,500 millones de dólares, apoyado por reaseguro y un bono catastrófico de 750 millones autorizado por ley.
La Asociación Americana de Seguros de Daños estima que las compañías han cubierto 22,400 millones de dólares de los 40,000 millones previstos en pérdidas totales por los incendios.
El impacto social sigue siendo severo. El 79% de los sobrevivientes enfrenta dificultades financieras, con mayor afectación entre comunidades afroamericanas, latinas y asiáticas. Además, 40% expresó alta insatisfacción con la respuesta gubernamental.
El gobernador Gavin Newsom anunció nuevos esquemas de financiamiento para reconstrucción y la ampliación del fondo hipotecario CalAssist. Mientras tanto, el Senado estatal analiza una iniciativa que obligaría a las aseguradoras a presentar planes de recuperación, endurecer sanciones por malas prácticas y mejorar la comunicación con los asegurados durante emergencias.
