Contratar un seguro de auto sin un análisis previo suele derivar en coberturas innecesarias o en riesgos mal protegidos. En Estados Unidos, las condiciones legales, el uso del vehículo y el perfil del conductor influyen de forma directa en el tipo de póliza que conviene elegir desde el inicio del año.
El primer factor a considerar es la frecuencia de uso del auto. Un vehículo de uso diario enfrenta mayor exposición a siniestros que uno de uso ocasional. Este dato incide en la cobertura recomendada y en el nivel de protección que resulta financieramente razonable.
También resulta clave definir si el vehículo tendrá un uso laboral. Actividades como transporte de pasajeros o entregas requieren seguros comerciales. Una póliza personal no cubre este tipo de riesgos y puede invalidar una reclamación.
Preguntas que definen la cobertura adecuada
El tipo de vehículo influye en la prima y en la cobertura necesaria. Autos deportivos, modelos con alto índice de robo o costos elevados de reparación suelen requerir protecciones más amplias. Asimismo, el lugar donde se guarda el auto y la zona donde circula impactan en el nivel de riesgo asegurado.
Otro punto relevante es identificar quiénes conducirán el vehículo. Si otros miembros del hogar lo usan de forma regular, deben figurar en la póliza para evitar rechazos en un reclamo. Además, cada estado exige niveles mínimos de responsabilidad civil, aunque esos límites suelen resultar insuficientes ante daños graves a terceros.
Si el vehículo está financiado o arrendado, el contrato puede exigir coberturas adicionales como colisión, integral o seguro de brecha. Estas condiciones buscan proteger el valor del activo frente a pérdidas totales o robos. Lee también: Nombramientos estratégicos refuerzan especialización
Durante el último año, asesores del sector asegurador en Estados Unidos identificaron que gran parte de los conflictos en reclamaciones se originan en coberturas mal contratadas o en usos del vehículo no declarados al inicio de la póliza.
