La planeación del retiro en México ha dejado de ser un tema lejano para convertirse en una decisión financiera estratégica. La Modalidad 40 del IMSS se posiciona como una herramienta clave para quienes buscan maximizar su pensión bajo el régimen de la Ley de 1973.
Este esquema permite a trabajadores que dejaron de cotizar continuar aportando de forma voluntaria. De este modo, pueden elevar su salario base de cotización y mejorar el monto final de su pensión. Además, resulta especialmente atractivo para quienes tienen semanas cotizadas suficientes y buscan optimizar su ingreso en el retiro.
La Modalidad 40 IMSS opera mediante aportaciones voluntarias calculadas sobre el salario elegido por el trabajador. Este salario puede alcanzar hasta 25 veces la UMA vigente. En consecuencia, el monto mensual a pagar depende directamente de esa base.
¿Cómo funciona la Modalidad 40 IMSS?
El costo de inversión mensual ha aumentado de forma progresiva. Para 2026, la tasa de aportación supera el 13 por ciento del salario registrado. Esto implica que quienes buscan una pensión cercana a 50 mil pesos deben realizar contribuciones elevadas durante varios años.
También es relevante considerar que el beneficio se concentra en quienes pertenecen al régimen anterior a 1997. Por otro lado, la estrategia exige disciplina financiera y una evaluación precisa del periodo de aportación necesario.
Alcanzar una pensión de 50 mil pesos mensuales bajo la Modalidad 40 IMSS requiere una combinación de semanas cotizadas, edad y salario base alto. En términos prácticos, muchos perfiles deben aportar montos superiores a los 10 mil pesos mensuales durante varios años; Además, el retorno de esta inversión depende del tiempo restante para el retiro. Mientras más cercano esté el trabajador a la edad de jubilación, mayor será el impacto de elevar su base salarial.
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