El reto financiero que surge al morir un titular de crédito exige orden y precisión jurídica en México. La administración de la masa hereditaria se ha vuelto determinante para bancos, familias y aseguradoras, debido a la forma en que los pasivos pendientes condicionan cualquier proceso sucesorio. Además, la evolución reciente del crédito al consumo y las hipotecas ha reforzado la importancia de conocer cómo se cubren los adeudos tras un fallecimiento.
La legislación establece que los compromisos financieros no desaparecen con la muerte del deudor. También define que los herederos no asumen obligaciones con su propio patrimonio, salvo cuando actuaron como avales o coacreditados. En consecuencia, el pago de una tarjeta, un crédito personal o una hipoteca debe realizarse con recursos del patrimonio dejado por el titular.
¿Cómo opera la cobertura de seguros en las deudas fallecimiento?
Los productos bancarios en México suelen incluir seguros de saldo deudor que liquidan el adeudo si el fallecido estaba al corriente en pagos. Esta cobertura se activa mediante un proceso documental formal ante la institución. De igual manera, los créditos hipotecarios respaldados por seguros de vida extinguen el saldo para proteger tanto el inmueble como a los beneficiarios designados.
Por otro lado, si el crédito no cuenta con seguro o la cobertura se invalida por incumplimientos previos, la deuda se paga con los bienes del difunto antes de repartir la herencia. Asimismo, la notificación tardía del deceso puede generar cargos adicionales que disminuyan el patrimonio sucesorio.
Los coacreditados deben continuar con los pagos conforme al contrato. Del mismo modo, un aval mantiene su obligación legal sin importar la muerte del acreditado principal. Este tema puede interesarte: crédito responsable en México.
