Ahorro y seguros para proteger las metas familiares
Ahorrar para comprar una vivienda, pagar estudios o preparar el retiro forma parte de la planeación de muchas familias mexicanas. Sin embargo, un imprevisto puede consumir recursos acumulados durante años; La Encuesta de Competencias Financieras 2024 de Banco de México encontró que 47 por ciento de los hogares tiene alguna meta financiera. La compra de vivienda aparece como el objetivo más frecuente.
La protección todavía presenta una brecha importante. La ENIF 2024 señala que 76.5 por ciento de las personas entre 18 y 70 años tenía algún producto financiero formal.
En contraste, únicamente 22.9 por ciento contaba con algún seguro. Además, 13.9 por ciento tenía seguro de vida y 11.5 por ciento disponía de seguro de auto.
Asimismo, un seguro puede evitar que determinados gastos afecten directamente los recursos destinados a otras metas. La cobertura adecuada depende de los riesgos y necesidades de cada hogar.
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La capacidad para enfrentar emergencias también representa un desafío. La ENSAFI 2023 encontró que 34.6 por ciento de los adultos tenía poca o ninguna capacidad para cubrir un gasto importante inesperado.
Por otro lado, contratar una póliza requiere analizar coberturas, exclusiones, deducibles, periodos de espera y sumas aseguradas. También conviene comparar alternativas antes de tomar una decisión; El retiro refleja otro desafío. Aunque 42.2 por ciento tenía una cuenta para el retiro o Afore, solo 7.9 por ciento realizó aportaciones voluntarias durante 2024.
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