Los costos del seguro de vida pueden aumentar pronto para las personas que «vapean»

Los reaseguradores globales que aseguran los riesgos de otras compañías de seguros están intensificando sus advertencias a sus clientes sobre los riesgos potenciales de la evaporación, presionando a los suscriptores para que excluyan a las personas que no tienen cobertura de seguro o para que les cobren tarifas más altas que a otros fumadores.

Las autoridades de Estados Unidos dijeron el mes pasado que en lo que va de año se han producido 47 muertes por una enfermedad pulmonar relacionada con el consumo de cigarrillos electrónicos. La preocupación por la salud en relación con esta práctica ha aumentado a pesar de las pruebas que demuestran que los cigarrillos electrónicos ayudan a los fumadores a dejar de fumar, y estas preocupaciones han dado lugar a prohibiciones en países como la India y Brasil.

Los reaseguradores a menudo tienen grandes brazos de investigación que ayudan a sus clientes modelando el riesgo. Ofrecen un amplio asesoramiento a las aseguradoras, en lugar de recomendaciones específicas sobre políticas o precios, pero pueden potencialmente negarse a proporcionar reaseguros o pueden aumentar las primas si no se tiene en cuenta su orientación.

La mayoría de las aseguradoras han tratado por mucho tiempo a los fumadores y a los vapers de la misma manera, lo que significa que ambos grupos pueden pagar casi el doble de las primas de los no fumadores o de los no fumadores. Sin embargo, tres grandes reaseguradores han emitido nuevas advertencias y han proporcionado consejos actualizados sobre el vapor en los últimos tres meses, mientras que otros están considerando su enfoque.

Las nuevas advertencias se centran en los jóvenes vapers y en la inhalación de líquidos que contienen el ingrediente de marihuana o cannabis tetrahidrocannabinol (THC), que puede fumarse legalmente en 11 estados de los EE.UU. y que se ha relacionado con una erupción de enfermedades pulmonares en los EE.UU..

Hannover Re, que ya aconsejaba a las aseguradoras de vida que trataran a los vapers como fumadores, les ha pedido que sean particularmente cautelosos a la hora de asegurar a las personas menores de 25 años tras la «epidemia» de lesiones pulmonares en los EE.UU., dijo Nico van Zyl, director médico de la reaseguradora en los EE.UU..

La cuestión de si ofrecer cobertura a este grupo de alto riesgo debería ser una consideración para las aseguradoras de vida, dijo.

El reasegurador francés SCOR ha declarado en un artículo publicado el 24 de octubre que los cigarrillos electrónicos contienen nicotina que puede tener efectos tóxicos, como por ejemplo, comprometer el desarrollo del cerebro de los adolescentes y de los adultos jóvenes.

SCOR recomienda a los aseguradores de vida que traten el vapor como si fueran fumadores y excluyan a las personas que utilizan productos de vapor que las autoridades estadounidenses consideran que pueden causar problemas pulmonares, es decir, productos que contienen THC.

Swiss Re también trata a los vapers como si fueran fumadores. John Schoonbee, director médico mundial de la compañía de reaseguros, dijo que Swiss Re ha pedido a las aseguradoras en los últimos meses que hagan comprobaciones adicionales sobre si los vapers están consumiendo productos de cannabis.

Advertencia de EE.UU.

Los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades de los Estados Unidos han instado a las personas a no utilizar cigarrillos electrónicos que contengan THC y han señalado que algunos de estos productos contienen acetato de vitamina E, una «sustancia química de preocupación» entre las personas que padecen una afección asociada a la eliminación de vapores denominada «lesión pulmonar asociada al uso de productos» (EVALI).

Stephen Cooley, el principal asegurador médico de PartnerRe Life & Health, dijo que se necesita más investigación sobre los efectos a largo plazo del vapor y que las tasas de seguro de vida de los vapers serían las mismas que las de otros fumadores «en el mejor de los casos».

Munich Re y Gen Re dijeron que estaban siguiendo la evolución reciente de los casos de EVALI.

Los partidarios del vapor como herramienta para dejar de fumar dicen que el enfoque de las aseguradoras y reaseguradoras es duro.

El vaping en el Reino Unido y en otras partes de Europa está más regulado que en los Estados Unidos. Los vapores que contienen THC o aceite de cannabis de cualquier tipo están prohibidos en el Reino Unido, y Public Health England dice que los vapores son al menos un 95 por ciento más seguros que fumar.

Cambio de Vaping

Doce de cada 13 aseguradoras de vida contactadas por la Agencia de Noticias Reuters en Europa, Sudáfrica y EE.UU. dijeron que ya trataban a los «vapeadores» como si fueran fumadores.

La mayoría ha tomado esta postura durante años, pero un puñado ha hecho recientemente el cambio de tratar a las personas que van a fumar como a otros fumadores. La aseguradora estadounidense Prudential Financial realizó el cambio en octubre, mientras que las filiales irlandesas de Aviva y Zurich Insurance Group lo hicieron el año pasado.

Zurich dijo que su nuevo enfoque en Irlanda seguía a la consulta con los reaseguradores.

Aviva, de Gran Bretaña, y Discovery, de Sudáfrica, explicaron su cautela con respecto al vapor, y dijeron que no había pruebas objetivas sobre los efectos a largo plazo. Justin Harper, jefe de marketing de protección de la aseguradora británica LV=, destacó las pruebas recientes que indican que la inhalación de vapores daña los pulmones.

Harper dijo que una póliza de 20 años para una persona de 35 años que ofrece 100,000 libras ($129,476) de cobertura de vida y 100,000 libras de cobertura de enfermedades críticas costaría 11.89 libras ($15.39) al mes para un no fumador/no empapelador y 20.56 libras ($26.62) para un fumador/empapelador.

Las aseguradoras de vida dijeron a Reuters que no estaban tratando a los jóvenes vapers de manera diferente, aunque Zurich dijo que estaba monitoreando las estadísticas sobre el aumento de muertes o enfermedades entre este grupo de edad.

Una excepción entre los puntos de vista de las aseguradoras de vida sobre el vapor fue la postura adoptada por Reviti, una nueva aseguradora propiedad de la firma de cigarrillos y cigarrillos electrónicos Philip Morris. Ofrece un descuento de hasta el 15 por ciento para los vapers en el Reino Unido, y ofrece a los clientes que dejan el tabaco y la nicotina un descuento de hasta el 50 por ciento.