Una hipoteca de conversión del valor acumulado de la vivienda, o más comúnmente como hipoteca inversa, permite a los propietarios sacar dinero del valor acumulado de la vivienda. A diferencia de una hipoteca tradicional, en la que los propietarios realizan pagos mensuales al banco, los prestamistas de una hipoteca inversa realizan un pago mensual al propietario como parte de un préstamo contra el valor acumulado de la vivienda.
¿Cómo funciona?
Bajo una hipoteca tradicional, un prestamista se compromete a otorgar una hipoteca a un propietario, utilizando la casa como garantía. Durante 15 o 30 años, los propietarios realizan una serie de pagos iguales a su institución financiera, acordando pagar los intereses antes del saldo del préstamo. Una vez que se completa el préstamo, los compradores tienen la propiedad total sobre su casa y pueden aprovechar el valor total de la propiedad.
Con una hipoteca inversa, el prestamista acuerda darle al propietario pagos mensuales iguales según el valor de su casa. A su vez, el propietario «vende» efectivamente una parte de su capital al prestamista a lo largo del tiempo, mientras que los intereses se acumulan sobre el saldo del préstamo. Al final del préstamo, ya sea mediante la venta de la casa o el fallecimiento del propietario, el saldo del préstamo de hipoteca inversa vence.
Por ejemplo, un propietario acepta una hipoteca inversa con un pago de $ 1,500 por mes a una tasa de interés del 3%. El prestamista se compromete a pagar al propietario $ 1,500, que se suman al saldo de su préstamo. Con cada mes que pasa, $ 1,500 adicionales se agregan al saldo del préstamo y los intereses se cargan continuamente.
Una vez que el propietario salga de la casa, él (o quien herede la casa) deberá devolver cada pago de $ 1,500 que se le haga al propietario, más los intereses. Esto se puede lograr vendiendo la casa, renovando la hipoteca inversa en una hipoteca tradicional, pagando el saldo de una póliza de seguro de vida o entregando la casa al banco.
