La inteligencia artificial puede cambiar la función tradicional de las aseguradoras. Seguros Banorte considera que el sector debe avanzar de un modelo dedicado a pagar siniestros hacia otro capaz de identificar riesgos y ayudar a prevenirlos.
Salvador Alonso y Caloca, director general de Seguros Banorte, explicó que el análisis de datos permite conocer mejor las necesidades y hábitos de cada asegurado. Con esta información, las compañías pueden desarrollar coberturas más personalizadas y ofrecer acompañamiento antes de que ocurra un problema.
La propuesta representa un cambio importante para una industria que históricamente ha actuado después de un accidente, enfermedad o pérdida material. La tecnología permitiría mantener una relación más continua con el cliente y no limitar el contacto a la contratación o reclamación de una póliza.
La IA puede detectar señales de riesgo
En los seguros de salud, las herramientas digitales podrían analizar diferentes indicadores y generar alertas para recomendar revisiones médicas oportunas. Algunos sistemas experimentales incluso estudian el rostro del usuario para identificar posibles señales de riesgo, aunque estas funciones no sustituyen una evaluación profesional.
El enfoque preventivo también puede aplicarse a vehículos, viviendas y empresas. Los datos obtenidos mediante dispositivos conectados y sistemas de monitoreo ayudan a reconocer comportamientos peligrosos, fallas o condiciones que podrían provocar un siniestro.
Si los riesgos disminuyen, las aseguradoras podrían registrar menos reclamaciones y ofrecer primas más accesibles. Al mismo tiempo, la automatización puede agilizar la revisión de documentos, detectar inconsistencias y facilitar el seguimiento de cada caso.
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La protección de datos será fundamental
La personalización también presenta riesgos. Utilizar información de salud, hábitos o comportamiento podría generar decisiones injustas si los sistemas clasifican incorrectamente a una persona o excluyen a quienes tienen mayor probabilidad de sufrir un siniestro.
Seguros Banorte reconoce que la tecnología debe individualizar el servicio sin debilitar el principio de mutualidad, mediante el cual los riesgos son compartidos entre un conjunto de asegurados. También será necesario proteger la identidad y los datos personales utilizados por los algoritmos.
La inteligencia artificial puede contribuir a crear seguros más simples, accesibles y preventivos. Sin embargo, su adopción deberá mantener supervisión humana, transparencia y mecanismos que permitan a los clientes conocer cómo se toman las decisiones relacionadas con su protección.
