El incremento de la delincuencia informática en México ha dejado en segundo plano las intrusiones técnicas en la infraestructura bancaria central para centrarse en la persuasión de los cuentahabientes. Valiéndose de herramientas de inteligencia artificial, llamadas de extorsión y clonación vocal, las bandas delictivas dirigen sus esfuerzos a vulnerar directamente el patrimonio familiar. Firmas de ciberinteligencia y procesadores de pagos estiman que estas prácticas derivaron en pérdidas económicas por más de 17,400 millones de pesos a lo largo de 2025 en el país. Esta situación guarda estrecha relación con una tendencia internacional en la que el 62% de las organizaciones reportaron incidentes vinculados a deepfakes, de los cuales 41% correspondieron a falsificación de voz y 35% a montajes en video.

El factor humano como objetivo del delito financiero

La precisión de estos recursos tecnológicos induce a los usuarios a entregar credenciales privadas o a realizar transferencias monetarias, creyendo que atienden a solicitudes legítimas. Para contener el quebranto generado cuando se burlan de los esquemas preventivos, Banco Azteca y Seguros Azteca introdujeron en el mercado la póliza Protección de Riesgos Digitales.

Durante el acto de presentación del instrumento, Alejandro Segura, Director de Prevención de Fraudes de Grupo Salinas, explicó la correlación de estos incidentes:

“Los clientes son el principal objetivo de ataque para los defraudadores. Las estafas representan el 90% del fraude que ocurre en los bancos de México. Por eso tuvimos que transformar la estrategia hacia un modelo de Seguridad en Capas: educar al cliente, brindarle herramientas de autogestión y vigilar con controles silenciosos para cerrar el paso al delito”.

En materia de indicadores oficiales, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros registró que Banco Azteca sumó 1,736 reclamaciones por presunto fraude entre enero y mayo de 2026, lo que significó el 5.1% de las incidencias en la banca múltiple. Esta cifra marca una disminución sostenida ante los 1,846 casos de 2025 y los 3,300 asentados en 2024, acumulando una baja de casi 50% en el transcurso de dos años.

Inclusión con certidumbre y estructura de cobertura

La adopción de canales en línea requiere esquemas integrales que mitiguen la exposición de los fondos ante engaños sofisticados. Gabriela Hernández, Directora Ejecutiva de Afiliación y Captación de Banco Azteca, contextualizó la necesidad de esta solución:

“Nuestros clientes cada día son más digitales y, en Banco Azteca, entendemos la responsabilidad de acompañarlos en su día a día. Más allá de abrir cuentas, creemos firmemente que quien deposita su dinero con nosotros también deposita su confianza. La forma en que los defraudadores abordan a la gente es sumamente sofisticada y a cualquiera le puede pasar; por eso, además de funciones como el bloqueo de tarjetas o La Bóveda, creamos un respaldo para protegerlos cuando el engaño rebasa los filtros”.

Por su parte, José Francisco Landaverde, Director General de Seguros Azteca, profundizó en el valor del instrumento asegurador frente a contingencias inevitables:

“El seguro no puede evitar el fraude; el único que puede evitarlo en primera persona es el cliente con hábitos preventivos. Sin embargo, la delincuencia es tan sofisticada que siempre queda un riesgo residual. Cuando ya no se pudo evitar, ahí es donde entra la póliza para garantizar que la persona afectada no se quede sola y recupere su tranquilidad”.

El esquema de Protección de Riesgos Digitales cubre pérdidas por fraudes en portales apócrifos, suplantación de identidad para la adquisición indebida de activos o la sustracción de recursos, y extorsión por secuestro de teléfonos celulares. Por una cuota de 55 pesos al mes o 600 pesos al año, la póliza ofrece una indemnización de hasta 45,000 pesos al año y cubre tarjetas de crédito y débito contratadas en otras instituciones bancarias del país.

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