Seguro de vida a término vs. seguro de vida total, ¿cuál elegir?

En general, el seguro de vida a término es la mejor opción para la mayoría de las personas porque es más asequible que el seguro de vida total. Pero como cualquier producto de seguro, hay pros y contras a considerar.

Seguro de vida a término

El seguro de vida a término tiene una duración de varios años antes de su vencimiento. Si muere antes de que finalice el plazo, se paga una cantidad fija de dinero, conocida como beneficio por fallecimiento, a su beneficiario. El seguro temporal se considera la póliza de seguro de vida más simple y accesible.

Pros

• Sin tarifas, exclusiones ni riesgos ocultos
• Puede cancelar la póliza antes de que expire sin perder valor
• Opción más asequible

Contras del seguro de vida a término

• La cobertura vence al final del plazo, por lo que deberá buscar una nueva póliza o convertir su póliza si aún necesita un seguro.

Seguro de vida total

El seguro de vida total, por otro lado, es un tipo de seguro de vida permanente porque no vence. Tiene un beneficio por fallecimiento y un valor en efectivo, que es una cuenta de ahorros con impuestos diferidos similar a una inversión que se incluye en la póliza. El valor en efectivo devenga intereses a una tasa fija predeterminada. Cada mes, una cierta parte de su prima se destinará al valor en efectivo de la póliza, que ofrece una tasa de rendimiento garantizada (la cantidad exacta que se destina a los ahorros está determinada por su póliza individual). El valor en efectivo de la póliza aumenta con el tiempo y se puede retirar cuando acumula suficiente valor o se utiliza para un préstamo.

Pros de seguros de vida entera

• No caduca, por lo que puede conservarlo el tiempo que sea necesario
• El componente de valor en efectivo es útil para la planificación patrimonial.
• Funciona como vehículo de ahorro forzoso

Contras

• De cinco a 15 veces más caro que el plazo
• Las personas a menudo compran menos cobertura de la necesaria o renuncian a las pólizas antes debido al alto costo
• Otras inversiones ofrecen tasas de interés más altas
• El valor de rescate de la póliza cambia con el tiempo